Finden Sie heraus, wer vom Internal Revenue Service (IRS) für solche Transaktionen bestraft werden kann.
Mit dem Herannahen des Renteneintrittsalters beginnen viele Menschen, ihre Altersvorsorge genauer unter die Lupe zu nehmen. Dabei tauchen häufig Fragen auf, wann es sinnvoll ist, das angesparte Geld abzuheben, und welche Konsequenzen bestimmte vorzeitige Entscheidungen haben können.
Für diejenigen, die bereits über Rentenversicherungen verfügen, kann die Möglichkeit, vorzeitig auf diese Gelder zuzugreifen, als Lösung in wirtschaftlich schwierigen Situationen oder persönlichen Notfällen erscheinen. Diese Entscheidung kann jedoch hohe und in einigen Fällen endgültige Kosten mit sich bringen.
Was nur wenige Rentner wissen, ist, dass solche vorzeitigen Maßnahmen dazu führen können, dass die Steuerbehörde (IRS) einen erheblichen Teil dieses Geldes einbehält. Die geltenden Vorschriften in den USA sehen klare Strafen für diejenigen vor, die bestimmte Fristen nicht einhalten.
Warum kann der Staat einen Teil der Ersparnisse einbehalten, wenn sie vorzeitig abgehoben werden?
Für Personen mit einem 401(k)-Konto kann die Entnahme von Geldern vor Vollendung des 59. Lebensjahres eine zusätzliche Strafe in Höhe von 10 % des entnommenen Betrags sowie die entsprechenden Bundes- und Landessteuern nach sich ziehen. Das bedeutet, dass eine Person, die ihre Gelder ohne Erfüllung der Voraussetzungen abhebt, einen erheblichen Teil ihrer Ersparnisse verlieren kann.
Diese Konten sind als Altersvorsorgeinstrumente mit Steuervorteilen konzipiert. Wenn sie daher vor Erreichen des Mindestalters oder ohne triftigen Grund in Anspruch genommen werden, verhängt die IRS finanzielle Sanktionen, um von solchen Praktiken abzuschrecken.
Es gibt einige gesetzlich vorgesehene Ausnahmen. Abgesehen von diesen speziellen Fällen gilt jedoch jede vorzeitige Entnahme als nicht qualifizierte Auszahlung, die mit einer Strafe belegt wird.
Wie kann man vermeiden, durch vorzeitige Entnahme von Geldern Geld zu verlieren?
Obwohl die vorzeitige Entnahme aus einem 401(k)-Plan in der Regel mit einer Strafe belegt wird, gibt es Ausnahmen, die den Zugriff auf das Geld ohne Zahlung der 10-prozentigen Strafe ermöglichen. Diese Bedingungen sind vom IRS für bestimmte Notfälle oder besondere persönliche Situationen vorgesehen.
Zu den Situationen, in denen die 10-prozentige Strafe vermieden werden kann, gehören:
- Entlassung, Ruhestand oder Wechsel des Arbeitsplatzes ab dem 55. Lebensjahr (oder 50, wenn Sie im öffentlichen Sicherheitsdienst tätig sind).
- Vollständige Erwerbsunfähigkeit oder unheilbare Krankheit des Kontoinhabers.
- Adoption oder Geburt eines Kindes (bis zu 5.000 USD pro Kind).
- Persönliche Notfälle (bis zu 1.000 USD pro Kalenderjahr).
- Offiziell erklärte Naturkatastrophen.
Sonstige Sonderbedingungen
Strafen können auch in Fällen von nicht gedeckten medizinischen Ausgaben, Trennung oder Scheidung mit gerichtlicher Anordnung, Tod des Kontoinhabers oder Übertragung des Geldes auf einen anderen Plan innerhalb von 60 Tagen vermieden werden.
Jeder Fall muss sorgfältig geprüft werden, da der straffreie Zugriff auf das Geld von der genauen Erfüllung der Voraussetzungen abhängt. Im Zweifelsfall ist es ratsam, einen Steuerberater zu konsultieren, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.
Was kann man tun, wenn man bereits vorzeitig Geld abgehoben hat?
Wenn eine Person bereits eine vorzeitige Abhebung vorgenommen hat und keine Ausnahme in Anspruch nehmen kann, gibt es dennoch Möglichkeiten, die finanziellen Auswirkungen abzumildern. Die unmittelbarste Möglichkeit ist der Rollover: Wenn Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen auf ein anderes zugelassenes Rentenkonto überweisen, können Sie sowohl Steuern als auch Strafgebühren vermeiden.
Es ist auch ratsam, dem IRS Unterlagen vorzulegen, wenn die Entnahme aus einem berechtigten Grund erfolgte. In solchen Fällen kann ein Steuerberater bei der Beantragung einer Befreiung helfen.
Schließlich ist es wichtig, die persönlichen Finanzen neu zu ordnen, um weitere vorzeitige Entnahmen zu vermeiden. Die Erhöhung der automatischen Beiträge, die Überprüfung der Sparziele und die Diversifizierung der Anlagen können konkrete Schritte sein, um das Kapital für den Ruhestand in Zukunft zu schützen.
